來源:中華工商時報 發(fā)布時間:2018-5-14 9:7
近日上市公司西安海天天公告稱,該公司一家新的全資附屬公司無錫山水海天網(wǎng)絡科技有限公司在無錫成立,將重點打造并拓展以區(qū)塊鏈技術為基礎的供應鏈金融。
騰訊區(qū)塊鏈負責人在日前表示,2018年將重點發(fā)力供應鏈金融解決方案,這也是對國家降低中小企業(yè)融資成本、推行普惠金融政策的積極響應。
中小微企業(yè)融資難、融資貴一直是金融領域難以解決的痛點。為了解決中小微企業(yè)融資難問題,將未來的應收賬款、倉儲等作為質(zhì)押物,為中小微企業(yè)提供資金支持,供應鏈金融應需而生。供應鏈金融,即圍繞一家核心企業(yè),全方位為產(chǎn)業(yè)鏈上的多個企業(yè)提供融資服務,其本質(zhì)在于企業(yè)授信方式的創(chuàng)新,企業(yè)的流動資產(chǎn)如企業(yè)的應收賬款,只要確認資產(chǎn)是真實的,就能對其授信;基于資產(chǎn)信用,可提供商業(yè)保理、保兌倉、訂單融資、倉單融資、融資租賃以及商業(yè)票據(jù)的流通等等。
有機構(gòu)預測,2020年國內(nèi)供應鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元。但成本高、風險難以把控,仍然是制約供應鏈金融發(fā)展的重要因素。事實上,供應鏈金融領域存在著企業(yè)交易本身的真實性難以驗證、信息相互割裂、無法共享、履約風險無法有效控制等痛點。區(qū)塊鏈技術作為一種點對點分布式存儲技術,具備去中心化、信息不可篡改、可被追溯等特點,可以有針對性地解決這些痛點問題。
區(qū)塊鏈技術可謂供應鏈金融的一劑良藥。如在票據(jù)與供應鏈金融領域,區(qū)塊鏈技術有助于減少人為介入,解決了人為操作導致違規(guī)操作的行業(yè)痛點;與此同時,區(qū)塊鏈技術還有助于解決中小企業(yè)在向銀行貸款過程中的信息不對稱、缺乏抵押物等問題。
目前去中心化、信息不可篡改、可被追溯的區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用方興未艾,全球各大銀行在資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務和跨境業(yè)務三大方面已開始積極布局。國內(nèi)各大銀行等機構(gòu)也紛紛涉足“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”,以期解決長期以來的金融領域中小企業(yè)融資難問題。
農(nóng)業(yè)銀行推出的“e鏈貸”平臺,可謂區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融的有效應用。農(nóng)行“e鏈貸”平臺在充分挖掘和利用農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎上,向電商供應鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務,功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付以及自主還款。工商銀行聯(lián)手趣鏈科技研發(fā)自主可控的區(qū)塊鏈平臺,在供應鏈金融、存證溯源、資產(chǎn)交易與監(jiān)管審計等多領域布局。國內(nèi)以太坊的測試網(wǎng)絡自去年年底上線后,已經(jīng)完成了超過一億元的供應鏈金融交易額。
目前國內(nèi)已有運用區(qū)塊鏈技術構(gòu)建的債轉(zhuǎn)平臺,該平臺以供應鏈金融服務為核心,以債權(quán)憑證為載體,幫助入鏈供應商盤活應收賬款,降低融資成本,可有效解決傳統(tǒng)供應鏈金融的核心痛點。如某個企業(yè)是輪胎一級供應商,有與車企簽訂的半年后支付的一千萬應收賬合同,輪胎供應商用這個一千萬應收賬合同可以確權(quán),確權(quán)之后這一千萬應收債轉(zhuǎn)化為一千萬數(shù)字債權(quán)憑證,有了債權(quán)憑證,可在平臺隨時找到多種類型金融機構(gòu)融資?煽焖俑咝У亟鉀Q融資問題。
供應鏈金融可以說是解決中小企業(yè)融資問題的重要途徑,供應鏈金融發(fā)展空間巨大。近年來我國經(jīng)濟快速大幅增長,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額不斷增加。據(jù)統(tǒng)計,從2005年的3萬億增加到2016年12.6萬億,增長了4.2倍,但2016年我國商業(yè)保理業(yè)務量卻僅有5000億元,可見我國供應鏈金融市場具有廣闊的發(fā)展空間。
區(qū)塊鏈技術無疑為供應鏈金融賦能,解決了供應鏈金融風控問題以及產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)無法構(gòu)筑信任之墻等問題,助力于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題,可以說,區(qū)塊鏈正以其技術優(yōu)勢解決金融領域長期以來面臨的痛點。但是區(qū)塊鏈技術還處于初步發(fā)展階段,其應用規(guī)范與監(jiān)管還是一個空白,與此同時,區(qū)塊鏈技術開發(fā)投資大、人才缺乏,其在金融或金融供應鏈領域的大規(guī)模應用,還有待時日。